Comprar ou Alugar um Imóvel: Qual a Melhor Opção Financeira?
Sempre surge o debate se é melhor alugar um imóvel e investir o dinheiro restante ou comprometer-se com um financiamento. Vamos analisar os números para ver se essa abordagem faz sentido.
Imagine um apartamento de R$ 700 mil, com entrada de 20% (R$ 140 mil) e financiamento do restante em 30 anos, totalizando R$ 1,625 milhão*. Mesmo assim, a compra não perde para o aluguel, ficando empatada. Mas qualquer aumento na entrada cria uma vantagem significativa para a compra. Vamos detalhar isso.
As parcelas para um apartamento de R$ 700 mil com 20% de entrada começam em cerca de R$ 6 mil e diminuem com o tempo, chegando a uma média de R$ 4.125 ao mês. Enquanto isso, o aluguel para um imóvel semelhante custa cerca de R$ 3.500 mensais.
Se você investir a diferença entre o aluguel e a prestação (R$ 625 por mês, considerando os valores acima) em investimentos que rendem IPCA+3.5% ao ano, em 30 anos, isso se transformará em R$ 370 mil. Porém, você terá gasto R$ 1,260 milhão em aluguel nesse período, resultando em um custo líquido de R$ 950 mil.
Com o financiamento, incluindo a entrada, você teria gasto R$ 1,625 milhão. Mas, ao vender o imóvel após quitar o financiamento, seu custo líquido seria semelhante aos R$ 950 mil do aluguel, além de possuir um imóvel como patrimônio.
A vantagem da compra aumenta consideravelmente com uma entrada maior. Por exemplo, com uma entrada de R$ 400 mil, o custo total do imóvel cai para R$ 1,265 milhão, equiparando-se ao custo do aluguel em 30 anos. No entanto, ao final desse período, o imóvel é seu. Listamos algumas das principais vantagens e desvantagens:
Vantagens de Alugar
Economia de Custos: Alugar geralmente envolve despesas mensais mais baixas em comparação com o pagamento de uma hipoteca. Você não precisará se preocupar com impostos sobre a propriedade, seguro residencial ou custos de manutenção.
Custos Iniciais: Alugar requer menos investimento inicial. Você não precisará economizar para um pagamento inicial, o que pode ser um fardo financeiro significativo para os compradores de imóveis.
Compromisso de Curto Prazo: Dependendo de como está o seu contrato, alugar oferece flexibilidade, especialmente se você estiver incerto sobre seus planos de longo prazo. Você pode mudar facilmente para uma localização diferente sem a complicação de vender uma propriedade.
Sem Impostos sobre a Propriedade: Na grande maioria dos contratos de locação os inquilinos não são responsáveis pelos impostos sobre a propriedade, o que pode representar uma economia significativa.
Menos Responsabilidades: Na grande maioria dos contratos, como inquilino, reparos e manutenções não serão de sua responsabilidade. Seu proprietário cuida dessas tarefas.
Menos Estresse: Sem o fardo das responsabilidades de ser proprietário, você pode se concentrar em outros aspectos da sua vida.
Vantagens de Comprar:
Valorização do Imóvel: Com o tempo, os imóveis tendem a se valorizar. Ao possuir uma propriedade, você pode construir patrimônio à medida que o valor do imóvel aumenta.
Senso de Propriedade: Não é nenhuma novidade que para muitos possuir sua casa própria é um verdadeiro sonho. Ter o seu próprio imóvel, oferece estabilidade e um grande senso de orgulho. Você pode personalizar seu espaço e torná-lo verdadeiramente seu.
Investimento de Longo Prazo: O mercado imobiliário pode ser um sólido investimento de longo prazo, especialmente se a propriedade se valorizar significativamente, o que via de regra segue firme até os dias de hoje.
Portanto, vale a pena esforçar-se para ter uma entrada maior ao comprar um imóvel. No entanto, é importante considerar a valorização do imóvel ao longo do tempo, pois isso pode impactar significativamente a decisão entre comprar e alugar. 🏠🔑